用年金付自住房贷， 是个好主意吗？

情况

1. 打算2年后退休
2. 还46 万 自住房贷， 3% rate，principle+interest=$2200/month，  还有27 年， 有cash 还掉这笔钱

目标： 希望用这笔钱保证退休后对自住房贷款无忧

年金方法：36万可以买到$2200/month 年金， 两年后开始领取。 14 年后可拿回36万。继续领取， 继续付房贷。 假设领三十年没问题。 这个方法是花36万付46万的贷款。 这真是朋友问的， 我觉的 too good to be true. 但我不懂年金，上来问问大家要达到朋友的目标，这是不是个好办法。我觉的很好是因为如果直接付掉贷款，可惜了3% 的rate 和每年的interest tax deduction. 想听听这个方法有什么坑， 也想听听别的建议。 先谢！

所有跟帖： 

• 有点多此一举，3% 肯定不还，但也不用去买年金，虽然我是不反对年金的 -hz82000- ♀ (47 bytes) () 05/07/2024 postreply 17:14:54

• 对！大概率是不会再有3%房贷了。5%到6%应该算正常的。有钱可以做其他的投资，现在放在CD也赚5%，付了房贷还找还你2% -hhtt- ♂ (0 bytes) () 05/07/2024 postreply 17:21:48

• 5% CD　这两年才有的，以后３０年会怎样不知道。退休想保险一些 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/07/2024 postreply 18:42:41

• 不差钱就还了。 -猛牛- ♂ (215 bytes) () 05/07/2024 postreply 17:53:39

• 36 万付清46万贷款， 省10万， -zkyq- ♀ (120 bytes) () 05/07/2024 postreply 23:07:19

• 贷款有抵扣，你没算进去 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 03:19:19

• 你买到$2200/month 年金 没有考虑交税！ -猛牛- ♂ (151 bytes) () 05/07/2024 postreply 18:02:38

• 税后买的年金，本金部分已经交过税，利息部分要交税， 并不多 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/07/2024 postreply 18:22:11

• 2200 不都是利息吗？起码也有12-22%的税率吧。 -柠檬椰子汁- ♂ (110 bytes) () 05/07/2024 postreply 19:03:58

• 是我没讲清楚，领14年之后就一共是领了36万回来，刚好回本 -zkyq- ♀ (716 bytes) () 05/07/2024 postreply 22:55:57

• 每一个payment中大概有三分之一是利息， 永远固定 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 15:41:26

• 如果买年金的人几年之后就挂掉了，继承人还可以领年金吗？ -Happy_Woman- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 00:27:26

• 继承人不领年金，但有refund。买一种guaranted年金，sorry具体不详， 只知道不损失，会回本 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 09:51:18

• 20 year guarantee, 20年内refund给beneficiary，20 年后继承人拿不到什么了 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 15:39:17

• 用这么长时间换10万回报，怎么too good to be true了。这才很少几个百分点的复利回报。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 01:08:08

• 我支持把年金做为一个分散投资的选项。长持指数回报高难道就所有鸡蛋放在一个篮子里吗？确定自己永远都能处理好贪婪和恐惧？ -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 01:14:20

• 坛子里向来都攻击年金回报不如自己操作回报高，同时又经常出现too good to be true的担忧。正是所谓小马过河 -Wm.Knabe- ♀ (102 bytes) () 05/08/2024 postreply 02:23:41

• 同意小马过河的说法。找到合适自己的 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 13:58:45

• 我认识两个退休老人，一个投资个股赚了很多钱，视年金为粪土；一个投资不知道什么在底部被洗，追悔莫及，退休了又返回来接着工作 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 02:55:14

• 还有一个年轻人，分散投资做得稳稳当当，先给自己配好IUL，然后投资房，然后浮动年金。退休金买基金。不炒股。回报很好， -Wm.Knabe- ♀ (33 bytes) () 05/08/2024 postreply 03:03:41

• 你这每年领取$26400是有 lifetime income guarantee的？ -虎嗅蔷薇- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 06:16:22

• 活着就有income。不知道叫不叫lifetime income guarantee。 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 09:53:52

• 是 lifetime income guarantee -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 15:36:08

• 年金的公司保险吗？ -buicklimit- ♂ (60 bytes) () 05/08/2024 postreply 11:06:02

• fidelity. -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/08/2024 postreply 12:20:39

• 我会用36万买个出租房 -烧酒酒- ♀ (85 bytes) () 05/09/2024 postreply 04:30:22

• 本地36万1室1厅，还有HOA，租不了2200的。外地没经验，难 -zkyq- ♀ (0 bytes) () 05/09/2024 postreply 15:34:14

• 总结 -zkyq- ♀ (202 bytes) () 05/09/2024 postreply 15:48:15