改变一生的理财计划

第三节 钱财并不是人生的全部

　　身心健康是最大的财富。

　　人们常说：“身体是革命的本钱。”“花钱难买健康。”可见健康对人们是多么重要。

　　无论做什么事，只要身体好，能坚持下去就不怕办不成。身体也应该是你的一大财富。人生的财富中有形的是金钱，无形的是健康。钱对人很重要，但也不要忽视了健康。二者同样重要，在培养对金钱的正确观念以外，还要建立个人健康的正确观念。

　　佛经中有一句：“人穷并非懒惰，而是因为病魔折磨。”足见健康是你事业及家庭的基础，有些人只顾拼命挣钱，非常节俭，有时连必要的消费都省了，结果积劳成疾，身体变得很糟，需要治疗，结果把自己的积蓄全用光了，还借了债，自己的身体也落下了残疾。真是得不偿失。有些人则是过分注重健康，以至于过犹不及，反而造成损害。

　　生活中不注意身体健康的人很多，有人说：“身体一不舒服便跑医院检查，多娇气呀！”因此生了病也宁可自己扛着，决不去找医生。切记身体是本钱，健康最重要，没有了健康，拥有再多的金钱也得不到快乐。

　　我们知道，财富可以有有形与无形之分，那么健康也不例外。有形的健康是指人的身体健康，无形的健康则指的是人的精神方面的健康。

　　何谓精神健康？精神健康大致可以归纳为以下几点：

　　第一，树立正确的投资理财观念。比如，避免过度浪费。积极理财、小富由俭、大富由天，等等。

　　第二，心态要健康。比如，投资股票、期货本身风险很大，要有输得起的心态，心态一定要平和。

　　第三，消费观念要健康。有些人像葛朗台偏要做“守财奴”，有些人又挥金如土，不知自己有朝一日也会“坐吃山空”。

　　第四，“君子爱财，取之有道，用之有度。”一定不可贪，钱有时并不是万能的。

　　一句话，在投资理财活动中，不仅要注意有形的健康，无形的健康也是不容忽视的。

　　我们发现成功者都非常重视身体的健康，因为好的身体能带给你精神活力，使你在面对人生的不同难题时能“化险为夷”，作出最恰当的决定，财富自然就随之而来。

　　健康既然如此重要，那么我们如何做才能获得健康呢？

　　健康与个人的生活习惯息息相关，在日常生活中一定要注意保健身体。在此提出几点养生之道以供借鉴。

　　第一，良好的日常饮食习惯。日常生活中饮食应尽量减少摄取糖类食物，医学调查显示，高血压、胆固醇偏高等疾病都与饮食习惯不当有关。

　　现代忙碌的社会，免不了要交际应酬，一定要注意身体的保健，不要因不正常的饮食习惯而引发慢性疾病，健康要靠自己来保养，不可忽视这一简单的道理。

　　第二，少吃加工食品。现代人因工作忙碌，为求快，经常会以罐头食品或快餐来当正餐，忽略身体所需要的养分，对身体不利，因为人的身体如同车子一样需要细心照顾，充分的营养才能保证身体的健康。

　　第三，多吃蔬菜和水果。这个道理大家都懂，但是有时一忙就会忽略。水果中含有可以轻易转化为葡萄糖的果糖，加上水果有充足的水分，所以多吃蔬菜水果能补足身体所需要的水分与养分，具有清洗及滋养的双重效果。

　　第四，多运动。运动对身体及心理都有好处。可以依年纪及身体的状况培养不同的运动爱好，年纪轻及体力好者可以从事打球、游泳等激烈的运动，年纪大及体力较弱者可以散散步或打打太极拳。通过适当的运动，可以让身体的各种机能活跃起来，也可以改善一个人的体质。

　　第五，接触自然。青山与绿水总让人心旷神怡，有时间为自己安排到户外去散散步，看看绿树、听听鸟语，多与大自然接触，对于身心都大有益处。

　　身体与心理是分不开的，有了好的身体而没有健康的心理一样会生病，而且许多疾病都与心理有关，所以要保持身心健康，心情愉快就能乐在其中。如果一个人没有一颗热情的心来学习，那么在工作中他就不会有成就感。一个心理不健康的人比较容易生病，所以要注意保持心理的健康。

　　第六，保持乐观的心。人的个性不同，所以造就了不同的心理状态，同样面临一个难题，乐观的人会想方设法来面对它，进而解决它；悲观的人却是逃避它让问题越来越难以解决。同样的一件事却有两种不同的结果，原因就在于人们的态度。

　　人生应该“笑口常开”，不管发生什么事都能用微笑的心态来面对，保持乐观的心态能化解许多难题。人的一生中会遇到许多挫折，不同的应对将会创造不同的人生，人的心态会改变许多事，一念之差便是两种不同的未来，就看你自己用何种心态去思考了。

　　乐观的人不容易生病，反之悲观的人就比较容易生病，最主要的还是“心态”问题，所以要学会用一颗乐观的心情来过日子，让自己快乐地生活。

　　第七，返璞归真。不管做什么事都要有“心境归零”的心态，让自己始终保持一颗“简单的心”与“赤子之心”。一个人如果能时常将自己的心理清理一下，将那些存放在心里不好的念头清除掉，你会发现心情变得轻松自在了。

　　心情轻松，做事才能得心应手，在工作上或个人的生活上才能以一颗“明白的心”来处理不同的问题，不管昨天成败与否，都能反观内心世界，让自己的每天都是新的一天，这样的人生就会充满乐趣与生机。

　　从身体健康做起，降低疾病的侵入，再学会丰富个人的内心世界，让自己的人生充满乐趣，如此就能有充足的体力努力工作，有愉悦的心情来享受生活，这样的人生才是真正富有的人生。

　　时间胜过金钱和财富。

　　现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而忙忙碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是“时间的穷人”，似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但老天公平给予每人一样的时间资源，谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下，就看谁运用得巧妙了，有些人是任时间宰割，毫无管理能力，24小时的资源似乎比别人短少了许多，有人却能“无中生有”，有效运用零碎时间；而有些懂得“搭现代化便车”的人，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”。“时间即金钱”，尤其对于忙碌的现代人而言更能深切感受，每天时间分分秒秒的流失虽不像金钱损失到“切肤”的程度，但是，钱财失去尚可复得，时间却是“千金换不回”的。如果你对老天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机失之交臂，人生甚至还可能终身一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。想向上帝“借”时间既然不可能，那么学着自己“管理”时间，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途径。

　　“忙”、“没有时间”只是借口而并非真实，如果聪明才智相仿，而工作时数比别人长，绩效（薪水、所得、职位、成就）却不比别人好，那就该好好检讨，是不是没有充分发挥时间效率？在心理上必须建立一个观念，力求“聪明”工作，而不是“辛苦”工作。例如别人6个小时可做到的事，你努力在4个小时之内完成。以追求最高的时间绩效为目标，假以时日，时间自然在你掌握中！

　　时间管理与理财的原理相同，既要“节流”还要懂得“开源”。要“赚”时间的第一步，就是全面评估时间的使用状况，找出所谓浪费的零碎时间，第二步就是予以有计划地整合运用。首先列出一张“时间收支表”，以小时为单位，把每天的行事记录起来，并且立即找出效率不高的原因，彻底改善。再来，把每日时间切割成单位的收支表作有计划的安排，切实去达成每日绩效目标。“时间是自己找的”，当你把“省时”养成一种习惯，自然而然就会使每天的24小时达到“收支平衡”的最高境界，而且还可以“游刃有余”的处理“闲暇”的时间，去从事较高精神层次的活动呢！

　　如果你是开车或乘公交车的上班族，平均一天有两个小时花在交通工具上，一年就有一个月的时间待在车里。如果把这一个月里每天花掉的两个小时集中起来，连续不断地坐一个月的车，或不眠不休地开一个月的车，就能体会其时间数量的可观了。

　　要占时间的优势，就要积极地“凭空变出”时间来，以下提供一些有效的方法，让你轻松成为“时间的富人”。

　　尽量利用零碎时间：坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间，尽量利用零碎时间处理杂琐事务。

　　改变工作顺序：例如做饭时，先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜，等菜上桌的同时，饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯，能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试，而“研究”出最省时的顺序。

　　批量处理，一次完成：购物前列出清单，一次买齐。拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准，集中在同一天完成，以节省交通时间。

　　工作权限划分清楚，不要凡事一肩挑：学习“拒绝的艺术”，不要浪费时间做别人该做的事，同事间互相帮忙偶尔为之，不要因“能者多劳”。

　　而做烂好人。办公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成员都该一起分担，上班族家庭主妇不要一肩挑。例如，先生的书房、车子；小孩的房间、玩具要求他们自己清理，家事也要分工负责，把省下的时间用来自我充实，做个“新时代主妇”。

　　善加利用付费的代劳服务：银行的自动转账服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等，多加利用，可省舟车劳顿与排队等候的时间。

　　以自动化机器代替人力：办公室的电话联络可用传真信函、电子邮件取代，一方面可节省电话追踪的时间，内容又有凭据，费用亦较省。而且传真信、电子邮件简明扼要，比较起电话联络须客套寒暄才切入主题，节省许多无谓的“人力”与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器代劳的快速做家事方法。例如使用全自动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品，可比传统人力节省超过一半的时间，十分可观。

　　生活本身比钱更重要。

　　高财商者懂得：生活本身比钱更重要。

　　人需要有感情，它使我们真实，感情这个词表达着行动的动力。真实地看待你的感情，以你喜欢的方式运用你的头脑和感情，而不是与自己作对。好好体会你的感情，别急于行动。大多数人不懂得不能用他们的感情代替他们的思想，感情是感情，你还必须学会独立思考。当一个人说“我得去找份工作”，这就很可能是感情代替了思考。害怕没钱的感觉便产生了找工作的念头。如果人们害怕没有钱花，就立刻去找工作，然后挣到了钱，使恐惧感消除。这样做似乎很对，可一旦这样理解，他就不会去思考这样一个问题，一份工作能长期解决你的经济问题吗？答案往往是“不能”，尤其从人的一生来看更是如此。工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题。一定要用心去确定你的思想。确定我们该怎样思考而不只是对情感作出反应。不要用因为害怕没钱付账而想起工作的方法来解决你的问题。你要花时间去想这样的问题，更努力地工作是解决问题的最好方法吗？许多人都害怕对自己说出真相。他们被恐惧所支配，不敢去思考，于是就出门去找工作，因为恐惧在支配着他们。要学会让感情跟随你的思想，而不要让思想跟着你的感情。

　　我们总是听到这种话：“每个人都必须去工作”，或是“富人是骗子”，“我要换份工作”，“我应该得到更高的工资”，“你不能任意摆布我”，“我喜欢这份工作，因为它很安定”……但，这些说法是极不妥当的，你应该在内心问自己：“我失去了什么东西吗？”这样的话，才会避免你感情用事而留给你仔细思考的时间。

　　重要的是运用这些感情为你的长期利益谋利，别让你的感情控制了思想。大多数人让他们的恐惧和贪婪之心来支配自己，这是无知的开始。因为害怕或贪婪，大多数人生活在挣工资、加薪、劳动保护之中，而不问这种感情支配思想的生活之路通向哪里。这就像一幅画：驴子在拼命拉车，因为车夫在它鼻子前面放了个胡萝卜。车夫知道该把车驶到哪里，而驴却只是在追逐一个幻觉。但第二天驴依旧会去拉车，因为又有胡萝卜放在了驴子的面前。强化恐惧和欲望是无知的表现，这就是为什么很多有钱人常常会担惊受怕。钱就是胡萝卜，是幻象。如果驴能看到整幅图像，它可能会用心想想是否还要去追求胡萝卜。高财商的人知道钱是虚幻的东西，就像驴子的胡萝卜一样。正是由于恐惧和贪婪使无数的人抱着这个幻觉还以为它是真实的。

　　钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的技能。钱来了又去，但如果你了解钱是如何运转的，你就有了驾驭它的力量，并开始积累财富。光想不干的原因是绝大部分人接受学校教育后却没有掌握钱真正的运转规律，所以他们终生都在为钱而工作。1923年，美国一些最富有的商人在芝加哥“海岸酒店”举行了一次会议。他们中有美国最大的独立钢铁企业的领导人查尔斯·施瓦布；世界最大的公用事业公司主席塞缨尔·英萨尔；最大的煤气公司领导人霍华德·霍普森；国际火柴公司总裁埃娃·克鲁格，国际火柴公司当时是世界上最大的公司之一；国际清算银行总裁利昂·弗雷泽；纽约证交所主席理查德·惠特尼；两个最大的股票投机商阿瑟·科顿和杰斯·利弗莫尔；美国第29任总统哈定内阁的成员阿尔伯特·富尔。25年后，他们中的9人就这样去世了：施瓦布在度过5年借债生涯后，身无分文地死去了；英萨尔破产后死于国外；克鲁格和科顿也死于破产；霍普森疯了；惠特尼和富尔则差点进了监狱；弗雷泽和利弗莫尔破产自杀了。

　　我怀疑是否有人说得清在这些人身上究竟发生了什么事。看看时间，1923年，正是1929年市场大崩溃和大萧条的前夜，这场大萧条严重地冲击了这些人和他们的生活。关键的一点是：我们今天生活所处的时代比过去更加不安定，我想在未来25年中会有更多的兴衰起落，这是那些人曾经面对过的。我想太多的人仍然过多地关注钱，而不是他们最大的财富——所受的教育。如果人们灵活一些，保持开放的头脑并不断学习，他们将在这些变化中一天比一天富有。如果认为钱能解决一切问题，恐怕这些人的日子就会不太好过。

　　虽然他们的收入上升了，但同时他们的支出也上升了。他们得到了大额的工资单，但却迷惑钱都到哪儿去了。他们不停地为公司老板工作，但等待他们的只是越来越多的债务和催款单，于是他们再加倍努力工作，再更多地获取债务，陷于财务紧张的怪圈不能自拔。

　　他们终生努力工作，随后这个过程又将在他们的下一代中重复。一位专家指出这就叫“老鼠赛跑”。他指出：一旦人们为支付生活的账单而整天疲于奔命，就和那些蹬着小铁笼子不停转圈的小老鼠一样了。老鼠的小毛腿蹬得飞快，小铁笼也转得飞快，可到了第二天早上醒来，他们发现自己依然困在老鼠笼里。

　　对钱的无知导致了恐惧和贪婪的产生。比如一个医生，想多挣些钱来更好地养活家人，就提高了收费，这就使每个人的医疗支出增加，这一切最无情地损害了穷人的利益。所以，穷人的医疗状况比富人差。由于医生提高收费，则律师也提高收费；由于律师提高收费，学校老师也想增加收入，这就迫使政府提高税收。这样一环套一环，不久，物价就会上涨，人人都觉得在生活中缺乏安全感和稳定感。

　　人们为什么总是急急忙忙去工作？这事看起来真是无趣，而且他们看上去也不快活，但好像总有些东西迫使他们不断地急着去工作。

　　许多人害怕没有钱，不愿面对没钱的恐惧，对此，他们不假思索地作出了反应。他们会去挣点小钱，可快乐、欲望、贪婪会接着控制他们，他们会再作出反应，仍然是不假思索。他们感到恐惧，于是去工作，希望钱能消除恐惧，但钱不可能消除恐惧。于是，恐惧追逐着他们，他们只好又去工作，希望钱能消除恐惧，但还是无法摆脱恐惧。事实上，许多人致富并非出于欲望而是由于恐惧，他们认为钱能消除那种没有钱、贫困的恐惧，所以，他们积累了很多的钱，可是他们发现恐惧感更加强烈了，他们更加害怕失去钱。有一些人已经很有钱了，但还在拼命工作，甚至有些百万富翁比他们穷困时还要恐惧。这种恐惧使他们过得很糟糕，他们精神中虚弱贫乏的一面总是在大声尖叫：我不想失去房子、车子和钱给我带来的上等生活。他们甚至担心一旦没钱了，朋友们会怎么说。许多人变得绝望而神经质，尽管他们很富有。

　　恐惧使他们落人工作的陷阱，挣钱一工作——挣钱，希望有一天能消除恐惧。但每天他们起床时，就会发现恐惧又同他们一起醒来了。恐惧使成千上万的人彻夜难眠，忧心忡忡。所以，他们又起床去工作了，希望薪水能杀死那该死的恐惧。钱主宰着他们的生活，他们拒绝去分辨真相，钱控制了他们的情感和灵魂。大多数人都希望有一份工资收入，之所以会这样是因为他们有恐惧和贪婪之心。先说恐惧感，没钱的恐惧会刺激他们努力工作，当他们得到报酬时，贪婪或欲望又开始让他们去想所有钱能买到的东西。于是就形成了-种模式：起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……他们的生活就是在无穷尽地为这两种感觉奔忙：恐惧和贪婪。给他们更多的钱，他们就会以更高的开支重复这种循环。

　　除了恐惧，世间还存在另一种感情：欲望，有人把它称为贪婪——希望一些东西更好、更漂亮、更有趣或更令人激动，这是相当正常的。所以，人们总为了实现欲望而最终变成是为钱工作。他们认为钱能买来快乐，可用钱买来的快乐往往是短暂的，所以，他们不久就需要更多的钱来买更多的快乐、更多的开心、更多的舒适和更多的安全。于是，他们工作又工作，以为钱能使他们那被恐惧和欲望折磨着的心灵活动平静下来，但实际上钱无法满足他们的欲望。一定要设法避开由恐惧和欲望组成的陷阱，要按你喜爱的方式控制恐惧和欲望，别让恐惧和欲望控制你。如果你不先控制恐惧和欲望，即使你有钱，也只不过是高薪的奴隶而已。

　　跳出恶性循环的唯一方法是你在理财、投资上具有较高的能力和智慧。首先要能够学会如何正确的去看待金钱，这样你才能从容地面对，才能去挣钱，如果你一直对钱怀着一种战战兢兢的心态的话，肯定就变成金钱的奴隶了，这样在决策的时候就不能够非常理性了。

　　在金钱挂帅的旗帜下，很多人似乎已经忘却了精神的需求。正是这种忘却，使我们的内心处于严重的失衡状态。为什么今天的人对物质的需求如此迫切？对财富的积累如此贪婪？就是因为在我们的内心世界中，没有明确的目标在指引，没有崇高的理想在驱动，没有坚定的信仰在支撑，甚至没有道德的力量在约束。为了追求物质财富，我们不仅忽略了精神财富，甚至以丧失精神财富为代价。当我们的精神世界成为一片废墟之时，物质能否填补其间的空白？能否成为我们人生的无悔追求？

　　失去物质财富，只会使生活受到暂时的影响；而一旦失去精神财富，不仅会影响到我们一生，更会殃及后代。不难想象，一对精神空虚的父母会给子女什么样的教育，一个见利忘义的长者会给后代什么样的影响，所以，精神文明建设并不是一句空洞的口号。因为我们的所作所为将直接影响到我们未来的人生，影响到我们的子孙后代，影响到人类的发展前景。

　　所以，我们要培养心灵深处的慈悲和爱心，培养生命内在的信仰与智慧。对于人生来说。这才是最重要的财富，才是永远可以从中受益的源泉。

　　总之，我们必须对财富有正确的认识。只有这样，我们才能从容地驾驭它，而不是被它左右，才能成为财富的真正主人。

　　§§第二章 掌握常用理财方式的技巧