改变一生的理财计划

第二节 培养理财的基本技能与方法

　　理财方式不是一成不变的。

　　理财是一件非常个性化的事情，每个人都因各自的状况不同而不同，如果不能根据自身的情况把握重点，可能非但不能增值，反而连本金都亏进去了。

　　面对众多的理财方式，选择的唯一标准就是看这种工具是否真正适合你。换句话说，要因人而异、因时而异、因地而异。

　　应该根据自己的年龄选择理财工具第一，青年期（35岁以下）理财规划。

　　这时，人生的历程刚刚开始，在完备基础层后，要敢于承担风险，积极追求财富。这个时期，由于收入不高，保险要着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种。在投资方面，可尝试“理财金字塔”中的全部品种，以较大风险追求较大利润。但应避免过分分散投资，且投资只能用闲置资金，这样即使投资失败，还有东山再起的机会。正确的教育投资可以说是“一本万利”，尤其需要重点关注。

　　第二，壮年期（35-55岁）理财规划。

　　此时，投资者事业正值顶峰，在扩大投资的同时，应逐渐降低风险。

　　由于壮年投资者往往累积了相当的经验与财富，容易在理财方面因过于自负而吃亏。事实上，面临经济周期的起伏，没有人是永远的赢家。重要的是学会步步为营，利用复利使财富稳步增长，而不是进行大起大落的投机。这一阶段理财要多使用“理财金字塔”中较低风险的或自己较有把握的投资品种。保险方面宜多投资于健康型和养老型。

　　第三，老年期（55岁以上）理财规划。

　　这一阶段属于个人收入的衰退期，投资者的主要理念是安全投资，注重现金收入，以迎接即将到来的退休生活。保险方面要进一步加大养老型险种的投入。投资方面，宜选择“理财金字塔”中第一二层的固定收益品种，以取得平缓的现金收入。对于有较多资产的老年投资者，此时应采取合法节税手段，将财产有效地转移给下一代。

　　要做好投资理财工具的空间组合。

　　不管哪个年龄阶段的人进行理财，在确定理财工具的组合时，都必须遵循一定的先后顺序。就像一座大厦有它科学的建筑顺序一样，理财工具的组合也应该遵循如“金字塔”般的先后顺序。

　　先由稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备构成一个低风险理财基础层，然后，再根据不同投资者的自身情况，投资于风险更高、收益更大的理财品种。

　　应该考虑到自己的个性。

　　个性决定一个人的兴趣、爱好，同时也决定一个人是保守型、稳健型还是冒险型。这里讲的性格，主要是指一个人的抗风险能力。如果一个人对本金损失在10%-15%以上都能承受的话，那么他的承受能力可以说很强，这类人适合于投资风险系数相对大的项目，反之，对于那些承受能力偏弱的人群，就应该以投资国债和一些保本的基金或保险品种为主。

　　家庭责任感强的人投资寿险。这种人非常关注家人的健康和生活水平，他们很有爱心，家庭生活是他们幸福的源泉，那么，寿险投资正是可以实现这种爱心和责任感的最佳理财方式。

　　保守稳重的人应选择国债和储蓄。这种人有坚定的目标，没有把握的事不干，对社会和朋友也信守诺言，讨厌那种变化无常的生活方式，不愿冒风险，购买利息较高而风险较小的国库券是这种性格的人投资首选。

　　审美能力高的人投资收藏。这种人生活严谨，有板有眼，不期望暴富，但满足现状，且具有很高的文化修养和艺术鉴赏力，在理财的时候也希望同时满足自己的精神需求，由于收藏只会增值不会贬值，因此这种投资方式使他们即使遇到意外，也有生活保障。

　　敢冒风险的人投资股票、期货。这种人喜欢刺激，把冒风险看成是生活中的重要内容。他们不满是小钱小富，决心在金融大潮中抓住机遇。他们一经决定的事情，常常义无反顾地参与其中，很难回头。

　　根据自己的职业决定投资理财方式。

　　从事股票工作的人，自然对股市比较熟悉，并且信息比较灵通，还有足够的时间去逛股市，那么选择股票作为投资重点无疑是上乘的想法。对于职业充满危险的人来说，把一部分资金投入到保险上，是再恰当不过了。

　　理财前必须知道的关键词。

　　长期投资。

　　理财实际上就是一个长期的生命过程，是一种生活态度和价值选择。

　　投资理财的过程，就是生命个体把那些金融工具以及技术串联起来，参与、实践和完成自己财富不断增值的过程。在这个过程中，风险始终会伴随左右。制定合理的财务规划，通过各种方式把风险控制到最低是我们能够做到的。

　　复利。

　　通货膨胀会逐渐侵蚀资产的价值，长期投资可以通过复利的力量克服通货膨胀。

　　说到复利，相信人人都知道，你投资的资金可以年复一年地获得利息、股息或者资本利润。当你将这些收益再次进行投资的时候，还能产生额外的收益，这些额外的收益仍然可以继续发挥其作用，产生更多的收益……如此循环长期累计下来人们将能够获得一笔非常可观的收益。如果用具体的数字来说话，相信很多人会震惊。如果一个人每年的投资回报率为8%，并且每年将他的收益都进行再投资，那么，在1年之后他的总收益率为8%；在5年之后，他的累计总收益率为47%；在10年之后，他的累计总收益率为116%。

　　复利的计算需要借助计算器，按照提示程序依次输入你预计投资年数，开始投资金额，每年能增加投资金额、预期年均回报率及年平均通货膨胀率就可以计算出来了。

　　时间价值。

　　时间所带来的价值足以改变一个人的生活，今天投资比明天好，较早的投资能够带来更多的收益，这就是“时间价值”。

　　组合。

　　对资产进行合理的分配组合，将储蓄、国债、基金、保险和股票等都纳入你的资产组合中，并根据自身的风险偏好和投资目标在不同的投资品种之间按比例进行分配。既要避免风险过于集中，又要争取稳定可靠的投资回报。

　　聪明的投资人知道对自己的投资组合进行定期的审视，根据人生阶段和资本回报要求的变化，适时调整投资组合，使投资的收益符合自己的预期。

　　掌握理财的正确步骤。

　　要想理财成功，必须要有正确的步骤和方法。

　　制定家庭理财的主要经济目标。

　　每个人或者每个家庭有不同的需求和目标，并且在数量和层次上会有很大的差异。因此，理财的第一步就是确定目标，弄清楚自己最终希望达成的目标是什么。将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按重要性进行分类，最后将主要的精力放在最重要目标的实现中去。

　　一般说来，理财的首要目标都是为家庭提供基本的经济保障。实现这个目标的方式常常是以下内容：

　　第一，应付不测，保险、备用金。

　　第二，供养家庭，工作、生意。

　　第三，生活更舒适，度假、兴趣、社交。

　　第四，为退休后过上舒适的生活，保险、退休金。

　　清点自己的资产和负债。

　　成功理财的关键在于组织一个适合自己的“理财金字塔”模式，但是要想组织好这个模式，首先就要理清自己现在的资产状况，对现在的资产状况进行理性分析，结合自己的需求，再作理财计划。也就是说，要先安定内部，再向外寻找机会。

　　清楚了解自己或者家庭的资产状况，最简单的办法就是列出一张家庭资产负债表：

　　净资产=资产-负债。

　　考虑到资产状况的不断变化，资产负债表也应该及时更新修正，应该每年更新一遍资产负债表，然后根据最新的资产状况重新修订理财计划。

　　通过储蓄打好基础。

　　储蓄不是理财的唯一工具，但是适当的储蓄额是理财必不可少的工具。作为一个简单易行的投资途径，储蓄提供了财富汇集的方式，也为以后的投资增值准备了基本条件。因此，当众多理财工具“乱花渐欲迷人眼”的时候，千万别忘记了这个最基本的工具。

　　当然，不同的储蓄方式也大有学问，这里只是让大家记住这个最简单、最实用有效、不可缺少的工具就可以了。

　　安全投资。

　　不能让钱静止不动，但是也不能随随便便就把钱投出去。准备投资之前，在保证自身日常和风险必须的资金情况下，根据自己的风险承受能力，将资金分成若干个部分，如稳健型的投资、积极型的投资、保守型的投资等。让自己的财富在保证风险的前提下最大限度地发挥增值效用。

　　妥善保管理财文件。

　　法律在生活中有着重要的地位。在实现理财计划时，也要增强法律意识，一方面应该对法律法规有所了解，不能做任何有悖于法律的事情，还要学会用法律保证自己的权益不受侵害；另一方面应妥善保管好一切重要的文件，如存单、房产、契约及各种合同书等。这些文件不但是一种记录，还是一种法律文件。

　　经常探讨理财计划。

　　社会不断进步，人们的生活水平不断提高，各种需求和想法也在不断改变，经济形势不断变化，新的理财工具也层出不穷。去年的理财计划可能今年就不适应了，所以在理财规划实施之后，应该经常将计划拿出来评价，根据最新的生活状况进行修正和改进，剔除缺点不断完善，使理财计划更切合实际。

　　掌握三种财富增值的方式。

　　原始积累。

　　原始积累是实现财富增值的第一步，也是财富积累的根基。原始积累的主要工作包括资本积累和能力积累两部分。

　　无论是资本积累还是能力积累都不会凭空产生，都同样需要人们的努力。资本的积累需要人们用自己的劳动、节俭、竞争来获得，另外也可以通过贷款等方式一次性获得资本积累，但是风险较大，一旦投资失败，则面临着更大的经济压力；能力的积累主要包括先进生存技术、社会认可证书、人际沟通手段、实际行动能力，这4个方面是基础能力，需要付出时间和金钱投入的。

　　如果人们具有了一定的资本积累和能力积累，则可以走进“钱生钱”的阶段了。在这里需要提醒大家的是，无论是在财富积累的初期、中期还是顶峰，资本积累和能力积累都不会完成自己的使命，只要财富积累存在，它们也同样存在，一旦资本积累、能力积累出现停滞，财富积累就会受到阻碍。

　　复利增值。

　　“钱生钱”的阶段就是复利增值的阶段，是认准优势行业，洞悉社会制度变迁，了解资本增值渠道，与社会互换资源的时候。

　　人生最重要的一件事情就是建立自己每个阶段的资本赢利模式，建立赢利模式的基础是发现优势区域，熟悉优势行业，洞悉社会制度变迁。赢利模式建立的关键是发现资金交换资源，资源交换更多资金的渠道，这个渠道是社会已经建立好的。

　　在你投资资本的时候，盈利模式和时间价值就会体现作用，它们将不断地为你带来新的财富，却无须你再做出以往原始积累时必须做出的辛苦努力。如果你真的能让复利的车轮转起来，成功的人生就在眼前了。

　　品牌效应。

　　人生的价值有两种，一种是物质价值，另一种是社会价值。原始积累、品牌效应有很大一部分是创造物质价值，当度过为物质价值拼搏的阶段后，人生的意义就是创造社会价值。这个时候，人生的品牌就建立了起来，品牌效应就意味着你的诚信深深地根植在了对方心中，为人生带来的奇妙是人人意会的。

　　学会准确评估理财信息。

　　充分了解与理财相关的信息是人们进行理财的前提。理财信息可以从多方面获得，如报纸杂志的理财分析、时事新闻、电视中的评论、理财机构的研究报告、投资顾问的分析研究、银行对客户的建议、经纪人对客户的忠告和市场的报道，都是非常有用的信息。信息来源途径不同，其含金量也会不同，这就需要投资者认真分析，准确判断出哪些信息是有用的，哪些是无用的。下列是判别信息优劣的原则，可供投资者借鉴。

　　最新信息。

　　市场瞬息万变。信息如果不是最新的与没有信息没有什么太大的分别。太迟的信息，市场上所有人都知道了，对收到信息的人而言，已没有实际的作用。相反，掌握一些最新消息，往往可以令投资者赚到盘满钵满或避过市场的大风暴，所以越早得到，而且是越少人知道的信息，才越有用。

　　准确。

　　信息快固然重要，但更重要的是要“准”。如果信息不准确，那些所谓的最有用的信息可能会令你损失惨重。现在越来越多的人喜欢找理财顾问帮忙，让他们帮助自己解决个人理财及投资的事务，即使付出很高的顾问费用，也心甘情愿。其中的一个原因就是大部分投资顾问的分析研究确实十分准确，使投资者有一个正确的投资方向，真正得到了实惠。

　　费用低廉。

　　如果寻找信息要付出昂贵的价钱，即使是快而且比较准的投资信息，也不是普通的投资者所能够承担得起的。对一般的投资者而言，快速并且准确的确重要，但也要在力所能及的范围之内，才算得上是有用的资讯。

　　有些报纸的财经版，很受众多投资者喜欢，就因为报纸杂志等价钱便宜且理财信息分析得比较透彻。

　　注重服务。

　　如果你想找一家银行，订制一套理财服务，但银行却告诉你，因为你是小客户，他们没有兴趣，资讯只留给大客户所用，即使他们肯为你制订一套投资计划，但将来的跟进，他们也不会太热心。你即便购买到这些理财服务，对你帮助也不会很大。资讯的另一个评价准则，就是提供资讯的人或机构，处处是以服务为先，不论大户小户，一视同仁，这才是好的资讯来源。

　　利用以上几个评估投资信息因素之后，投资者可以评估一下自己接受的投资信息，是优是劣，然后选择。优则用之，劣则弃之，投资成绩必然会更高。

　　懂得如何制定投资策略。

　　制定投资策略应该考虑的因素。

　　第一，将自己的兴趣、性格与投资策略有机地结合起来。

　　作为一个成功的投资者，在投资之前，一定要考虑到自身的某些因素。比如，性格特征就是一个不可忽视的因素。我们举一个简单的例子，就股票投资来说，就需要投资者喜欢刺激，能够经得起股票市场的起起伏伏和风风雨雨。如果你的性格特征与投资市场特征不吻合，不要说获得很好的回报，你会连继续在这个行业里投资的勇气也没有了。所以，为了选择最划算的投资方式，在投资之前应该考虑自己的性格特征。

　　第二，充分考虑自己的特长，才能够降低投资风险，最大限度地赢得投资利润。

　　在投资的时候，除了个人的性格、兴趣、爱好以及其他一些外在因素之外，还应该考虑自己的特长和能力。因为，投资能否成功，关键在于个人的能力。如果不充分结合自己的特长与能力，仅靠兴趣、爱好以及其他因素，投资的风险还是比较大的。

　　根据自己的具体情况，选择适合自己的投资策略。

　　第一，信心坚定的人适合定期储蓄投资。

　　我已经说了，要储蓄，一定要坚定自己的信心，绝对不能因为某些外在因素而动摇自己的储蓄决心。同时，信心坚定的人在生活中有明确的目标，绝对不可能做没有把握的事，所以，我觉得他们选择定期储蓄投资最合适。

　　第二，具有很好的审美能力的人，应该选择收藏投资。

　　收藏投资与其他很多投资都不一样，要求投资者必须具备一定的审美能力，否则，是很容易出现亏损的。但是，收藏投资的利益空间是比较大的，所以，只要你具备了足够的能力，还是可以积极地投资收藏。

　　第三，不善于“冒险”的人，适合物业投资。

　　所谓物业投资，就是购买房屋和土地。对于人本身来说，房屋的消费是一生中不可缺少的消费。所以，我们将物业投资列为首要的投资项目，这一点也不过分。假设我们不购买房屋，每月所付的租金是非常大的开支，而且当我们成家立业之后，住房就是一个必须投资的项目，一个人的一生不可能永远都租房子住。另外，购买房屋也可以用来作为一种商业投资项目，比如，买好房子后将房屋出租出去，每一个月收取租金。这样，通过收租金将买房子的本钱赚回来，最终还剩下一套属于自己的住房。

　　购置物业，既可用于消费，又可在市场行情看涨时出售而获得高回报，且投资物业不容易受通货膨胀的影响，真是一种“一本万利”的投资。现在，物业投资已作为一种低风险、高回报的投资理财方式，被广大人民群众接受了。

　　第四，不畏惧风险的人，可以选择股票投资。

　　尽管股票投资的风险很大，但是，因为它具有充满诱惑力的高收益，依然成为很多人投资的主要项目。

　　无论是在国外还是国内，确实有一些富翁都是靠股票发家的。从最近几年的经济状况来看，股票投资的收益已经成了富翁赚钱的一个指标。作为普通人，选一支好股票做长线投资也是一种不错的投资方式。

　　但是，我们应该明白，股票投资的最大难度在于风险比较大。一个股票投资者，其心理素质和逻辑思维判断能力必须非常高，那是在“股海”。

　　中经受“风吹浪打”的资本。

　　第五，有雅兴且有集邮兴趣的人，适合邮票投资。

　　虽然，按照传统观念，邮票并不算古董艺术品，但是现在邮票投资也成了普通大众的投资方式。在收藏品种中，集邮普及率最高。而且，从目前的情况来看，邮票的交易场所也是比较多的。最重要的一点是，邮票的变现性，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。

　　另外，邮票年册的推出，很大程度上使投资者节省了很多时间，也使邮票投资显得更加简便易行。所以，邮票投资是一种具有可行性的投资方式。

　　总之，投资是人人想做的事，凡是投资的人都想从中获得丰厚的回报，但是，怎样才能获得利润和回报呢？这是一门学问。投资者在投资的时候，应该充分考虑各种因素，总的来说要尽量发挥自己的专长，运用自己的智慧，才能够很好地追逐财富，获得成功。

　　懂得如何规避理财的风险。

　　投资能给投资者带来收益，但投资收益与风险相伴而生。随着个人的投资渠道越来越宽，相应的，各种各样的投资风险也随之增大。投资者必须充分认识投资风险的存在，采取适当的风险管理方法和技巧，才能有效地抵御风险，减少损失，提高回报率。

　　预防风险。

　　预防风险是指在思想上做好准备，尽可能地防患于未然。

　　第一，投资者应制订-个客观的财务收支计划。首先，投资者应计算好自己的实际资产，包括现金收入、实物资产和其他金融资产。其次，投资者要考虑自己的实际负债。这些基本数字都搞清楚后，对可以用于投资的“本钱”也就心中有数了。

　　第二，从日常生活中捕捉投资信息。只要留意，做个有心人，便可从日常生活中捕捉到对投资有益的信息。

　　第三，投资要审时度势，行情不明时，不要盲目决策。投资者要随时注意经济的发展形势，根据自己的经验作出独立判断，而不要盲目随众。

　　如投资股票，当行情非常火爆时，便会出现令人难以想象的震荡现象。因为行情一涨，就会有人抢购，从而刺激股票价格上扬，这是股票的特征。

　　所以股市有句避险俗话，“不明行情，不要急于入市”。

　　规避风险。

　　对于风险，可采取三种规避策略。

　　第一种，避重就轻地选择投资。对各种可供选择的投资项目进行权衡，注重变差系数所显示的风险大小，选择风险小的项目进行投资。

　　第二种，扬长避短、趋利避害的投资。投资之道在于逐渐积累，不赔就是小赚。因此投资者要扬长避短，趋利避害，特别是不能有任何侥幸和赌徒心理。

　　第三种，采取投资资产结构短期化方法，降低资产平均期限或提高短期资产的比重。资产结构短期化有利于增强流动性，又可利用资产的敏感性来调整资产的市场风险。

　　转移风险。

　　转移风险是指投资者通过某种合法的交易或手段，将风险转移出去。

　　如投资者不直接参与投资运作，而是向承担投资项目的单位或个人投资，让出部分利润而不承担风险，将风险转移给直接承包单位或个人。投资者还可以通过参加保险，或者要求资金投入方参加保险，将风险转嫁给保险公司。

　　培养成功投资者必须具备的素质。

　　在商品社会，竞争异常激烈，任何一个投资领域里都挤满了想要获得丰厚回报的投资者。这当然增加了投资难度。事实上，要做一个成功的投资者是一件非常不容易的事情。投资是一项对个人能力要求非常高的活动。比如，除了过硬的专业能力之外，还必须具备敏锐的市场观察能力、冷静的头脑、坚强的自信心、果断的决断能力以及坚强的毅力等等。通过对很多成功投资者的研究，我们总结了如下几种成功投资者必须具备的素质，希望广大投资者能够“按图索骥”，努力提高自己的投资能力。

　　冷静的头脑。

　　在投资的时候，冷静的头脑是非常重要的。只有保持了冷静而清醒的头脑，才能够镇定地分析局势，充分避免盲目地跟风投资。

　　保持冷静也可以提高判断能力，只有这样，才有可能不急、不慌张地对投资形势作具体而周详的研究和分析，保证不受他人的影响，尽可能地作出正确的投资。

　　冷静还有一个非常重要的作用，就是当处于困境时，冷静可以帮助你及时找到改变困境的方法，力挽狂澜，规避失败。

　　比如，如果一个股票投资者缺乏冷静的头脑，在股市下跌时，往往容易出现思维混乱，无法作出准确的避免投资风险的决策。

　　坚强的自信心。

　　坚强的自信心对于一个投资者来说非常重要。因为，它能够使投资者自信地发现新的、能够为自己带来投资回报的项目，作出恰当的投资决定。比如，自信心对艺术品投资者就是非常重要的，只有这样，才会发现真正具有潜力的好作品。假设你缺乏自信心，只是一味地跟着市场潮流走，那将是不明智的行为。因为真正赢得很大利润的人，不是一味跟着潮流走的人，而是用自己独到的见解和眼光，去发现那些普通人没有发现的具有潜力的艺术品，然后进行投资，获得很好的投资回报。

　　另外，美国著名的股票投资专家巴菲特也曾经强调过：“强烈的自信心，对一个股票投资者来说，就意味着更能够发现别人不能发现的投资机会，也意味着他常常能够抓住别人不能够抓住的投资机会。”

　　确实如此，很多缺乏自信心的投资者，往往将很好的投资机会给浪费了。所以，坚强的自信心是一个成功的投资者必须具备的素质。

　　果断投资的心态。

　　对于任何投资来说，真正赢利的机会并不是很多，而那些获得成功的人，都是准确地把握住了赢利的机会而果断投资的人。所谓“机不可失，时不再来”，用来形容投资是再贴切不过了。举一个简单的例子，作为一个艺术品投资者，当那些增值空间比较大的艺术品出现时，一定要当机立断地购买。这样，你才有可能获得最大的利润。

　　但是，实际上很多投资者都缺乏果敢的品质。这到底是为什么呢？

　　第一，平时没有培养起敏锐的观察能力，所以，在面对自己觉得有丰厚投资回报的投资项目时，总是不能及时、准确地作出判断。

　　第二，缺乏自信心。有些人，明明觉得自己的判断是正确的，但就是对自己的能力不够信任，以致不能及时地投资，白白浪费了投资的机会。

　　第三，过分的贪婪也是导致在投资的时候不够果决的重要因素。很多时候，明明投资机会已经达到最佳了，但是，投资者还不满足，希望再等一个阶段，心里总是侥幸地想：说不定利润空间还会扩大。事实上，这种人往往错过了最佳投资机会。这种情况在股票投资上比较常见。

　　永不服输的毅力。

　　我认为，当我们投资失败的时候，千万不要灰心丧气，要认识到这是投资市场的一般规律：失败是难以避免的。当我们失败的时候，要有永远不服输的毅力，就把这次失败当做经验的积累，为将来的成功打基础。

　　在实践中不断丰富自己的知识、提高自己的能力在实际生活中，始终都存在这样一部分人：他们在处理事情的时候，始终都将希望寄托在别人身上，而自己却不肯多费力气。但是，这种心态对于投资来说是非常危险的。

　　比如，在进行股票投资的时候，切忌将投资事务全部交给经纪人代办，而自己却显得悠然自得。相反，我们应该在实践中不断地丰富自己的知识，培养自己的投资能力。这才是在以后的投资过程中，充分避免风险的一种主要方式。

　　我们以艺术品投资为例来着重讲解一下不断丰富自己的知识、提高自己的投资能力的重要性。就艺术品投资来说，对投资者的要求是具有对艺术品的欣赏能力和鉴别能力。所谓欣赏能力，就是指能不能找到具有潜在市场价值的艺术品；所谓鉴别能力，就是针对一些赝品作出准确的鉴别，以免吃亏上当，造成不必要的损失。所以，有丰富的知识是非常重要的。

　　比如，平时要研读中国历代文物的历史、名书画家与制作者的生平事迹、古董鉴定的技巧、西方美术的流派及发展等等，这些都属于艺术的专业范围。当然，除了过去的作品之外，现代新兴的艺术家及其作品也在不断涌现，值得投资者学习与钻研的东西也非常多。所以，艺术品投资者必须培养对艺术的爱好，以及对有关信息和知识的求知欲望，这样才能不断充实自己，培养自己的专业眼光和鉴赏力。

　　总之，要做一个成功的投资者，要不断地通过学习，逐渐丰富自己的专业知识，提高自己的投资能力。

　　赶走阻碍成功理财的敌人。

　　理财并不困难，迈向成功的步伐并不沉重，很多人栽跟头的主要原因在于投资的心理。人类的本能似乎不断地将人类拉向错误的一方。如果人们能够克服这些问题，就能在理财道路上一路畅通了。

　　贪婪。

　　看到这个词汇可能很多人不屑一顾，觉得自己是个大方豪爽的人。看看下面的这些特点你是不是也具备了。

　　其一，我们从商店满载而归，购物之多超出了原先的计划。

　　其二，我们从商品目录上看到一样东西，一冲动就买了下来。

　　这里的贪婪是说不加思索的满足自身需求的习惯。

　　也许你觉得这些不是很糟糕的大问题，但是想成功理财至少也要有一点点自我控制，尤其是在节制欲望、为将来而存钱之时。

　　同时，自我控制还能减轻财务压力。所以，控制消费支出，会让人们少受一些因为缺钱带来的忧虑。

　　为了达到这一目的，做到生活有度，人们应该制订购物计划，只买计划上列出的东西；限制每月下馆子的次数；把信用卡放在家里，转而使用借记卡；每周预先估计一下需用多少现金，然后从取款机一次提足。

　　轻率。

　　在投资方面缺乏深入透彻的了解，总是听身边的人或者某些文章中的只言片语就头脑一热，大笔资金随之甩了出去。这种轻率的表现形式就是在购买新投资品种时总是过于急切，新投资带来新希望，因此能让人梦想大捞一把。而在卖出现有投资时又太过犹豫不决，因为抛售原有投资也就意味着放弃了原有的梦想，因此卖出表现糟糕的投资，也就承认了自己以前的投资是错误的。其实，如果这种不尽如人意的投资是发生在纳税账户上，卖出，是聪明之举，因为我们能利用损失来少缴税。

　　自负。

　　很多人认为自己很聪明、有智慧、有远见，总是自负地认为自己能跑赢大市，脱颖而出，却不知道有一条无可辩驳的真理：作为一个个体投资者是不可能跑赢大市的，因为正是他们的聚合才形成了大市，算上投资成本，投资者总体而言是注定落后于大市的。

　　在这种心理的指导下，会倾向于守住单一化投资组合，在少数股票或单一类股票投下重注；其次，在寻找下一个大赢家的过程中，交易过于频繁，产生不必要的高额成本。

　　急躁。

　　除了自负的心理之外，导致过分频繁的交易还有另一个原因，就是心浮气躁。浮躁是现代人的流行病，每个人在快节奏的生活和巨大的压力之下，总是希望能够一口吃成大胖子，不能俯下身子踏踏实实一步一个脚印地往前走。刚刚开始一种投资，因为没有像预期的那样快速升值就放弃等待，改变方向。于是，频繁的交易，单是手续费就成为一笔不小的开支。

　　其他。

　　除了以上所列的问题之外，让自己成为敌人的还有以下因素：

　　第一，对最新市场动态了解太多。

　　第二，对于棘手的财务问题迟迟不作抉择。

　　第三，精力并没有集中到所有的投资组合上。

　　第四，对风险的承受力总是随着行情一起涨跌。

　　第五，将先前的市场不确定性抛于脑后，转而认为牛市和熊市都是可以预测的。

　　读者朋友，你如果想成为理财高手，就必须赶走这些习惯和心理。