这个博客名字，乍一看和投资理财毫无关系。可随着两个儿子陆续毕业、工作、独立生活，并开始被动管理自己的 Roth IRA，我突然意识到：我这些年在投资路上踩过的坑、走过的弯路，也许正是他们——以及和他们一样的年轻人——最需要的经验。
抱着这样的念头，我决定把这些年的理财经历写下来，算是给孩子们的“投资备忘录”，也给每一位对理财感兴趣的朋友一点参考。
从快乐妈妈到“被迫上岗”的家庭理财官
在儿子们七、八年级之前，我们家的投资组合一直交给经纪人打理。多年过去，账户数字几乎纹丝不动。 等我做了全职妈妈，便把 IRA 和 401K 接手过来，才发现不少基金收费高得惊人，却一直躺在那儿“吃租金”。
有了更多自由时间，我开始认真学习投资理财。只要湾区有相关课程，我就报名。没多久，我就被保险公司“吸”了进去——我的理财启蒙，竟然是从人寿保险开始的。
2015 年：我的第一本理财笔记
我有记笔记的习惯。前阵子整理旧物时，翻出了我第一本理财笔记。
那是 2015 年 1 月开始的，内容密密麻麻，大多是保险知识和数字积累。
有趣的是，我天生不喜欢数字，看数字就头疼。可这么多年坚持下来，我竟然开始喜欢数字、喜欢计算、喜欢复利带来的力量。
过去是“爱一行干一行”，现在倒成了“干一行爱一行”。
人寿保险是敲门砖，指数基金是转折点
保险是我进入理财世界的第一扇门。
但越学越发现：**长期来看，指数基金的回报远远高于保险产品。
于是我开始大量阅读，订阅了《华尔街日报》《Barron’s》《Fortune》和《纽约时报》。
2016 年那会儿，我每天光读报就要花三个小时。
阅读越多，我越想亲自试试。
2020 年：第一次买卖股票，第一次接触期权
2020 年 1 月，我开始在家里“领导”的 IRA 账户里买卖股票，并正式学习期权。
一路摸索，一路记录。
到了 2025 年 12 月 30 日，Charles Schwab 的系统把我们账户的表现和 S&P 500、QQQ 做了对比—— 居然跑赢了标普 500和QQQ。
那一刻，我才意识到：
原来我以为的“常识操作”，在别人眼里已经算是专业了。
我的投资理念：把股票当房产来经营
我属于保守型投资者，期权策略也偏稳健—— 有把握才下手。
我把股票当房产看待：
房产投资讲究“地段、地段、还是地段”。
股票也是一样，成千上万的标的，必须挑好“地段”。
我的选股标准很简单：
1）市值超过 100B
2）每日成交量超过 1500 万
3）属于有未来的行业
股票也能“收租金”：我的期权策略
我不碰复杂的期权策略，只做自己理解的。
巴菲特只用 Sell Put 来低价买股票，不做 Covered Call，因为他不愿意限制上涨空间。
但我们普通家庭，股票租金（Premium）还是很香的。
我的租金策略很简单：
- Covered Call：
- Delta 选 0.35
- IV 30–45%
- DTE 10–30 天
- 权利金要够肥
- 万一股价冲上去，还有时间 roll out & up
- Sell Put：
- 只卖我愿意长期持有的股票
- 价格合适才卖
- 绝不赌行情
我每个月都详细记录期权交易，多年下来发现赢多输少，收益稳定。
在退休账户里基本可以做到每月养家的数额。
2026 年，就正式开始投资养家吧！
我从保险到指数基金再到期权的心路历程
快乐妈妈专业做 (2026-01-08 16:27:53) 评论 (6)这个博客名字，乍一看和投资理财毫无关系。可随着两个儿子陆续毕业、工作、独立生活，并开始被动管理自己的 Roth IRA，我突然意识到：我这些年在投资路上踩过的坑、走过的弯路，也许正是他们——以及和他们一样的年轻人——最需要的经验。
抱着这样的念头，我决定把这些年的理财经历写下来，算是给孩子们的“投资备忘录”，也给每一位对理财感兴趣的朋友一点参考。
从快乐妈妈到“被迫上岗”的家庭理财官
在儿子们七、八年级之前，我们家的投资组合一直交给经纪人打理。多年过去，账户数字几乎纹丝不动。 等我做了全职妈妈，便把 IRA 和 401K 接手过来，才发现不少基金收费高得惊人，却一直躺在那儿“吃租金”。
有了更多自由时间，我开始认真学习投资理财。只要湾区有相关课程，我就报名。没多久，我就被保险公司“吸”了进去——我的理财启蒙，竟然是从人寿保险开始的。
2015 年：我的第一本理财笔记
我有记笔记的习惯。前阵子整理旧物时，翻出了我第一本理财笔记。
那是 2015 年 1 月开始的，内容密密麻麻，大多是保险知识和数字积累。
有趣的是，我天生不喜欢数字，看数字就头疼。可这么多年坚持下来，我竟然开始喜欢数字、喜欢计算、喜欢复利带来的力量。
过去是“爱一行干一行”，现在倒成了“干一行爱一行”。
人寿保险是敲门砖，指数基金是转折点
保险是我进入理财世界的第一扇门。
但越学越发现：**长期来看，指数基金的回报远远高于保险产品。
于是我开始大量阅读，订阅了《华尔街日报》《Barron’s》《Fortune》和《纽约时报》。
2016 年那会儿，我每天光读报就要花三个小时。
阅读越多，我越想亲自试试。
2020 年：第一次买卖股票，第一次接触期权
2020 年 1 月，我开始在家里“领导”的 IRA 账户里买卖股票，并正式学习期权。
一路摸索，一路记录。
到了 2025 年 12 月 30 日，Charles Schwab 的系统把我们账户的表现和 S&P 500、QQQ 做了对比—— 居然跑赢了标普 500和QQQ。
那一刻，我才意识到：
原来我以为的“常识操作”，在别人眼里已经算是专业了。
我的投资理念：把股票当房产来经营
我属于保守型投资者，期权策略也偏稳健—— 有把握才下手。
我把股票当房产看待：
房产投资讲究“地段、地段、还是地段”。
股票也是一样，成千上万的标的，必须挑好“地段”。
我的选股标准很简单：
1）市值超过 100B
2）每日成交量超过 1500 万
3）属于有未来的行业
股票也能“收租金”：我的期权策略
我不碰复杂的期权策略，只做自己理解的。
巴菲特只用 Sell Put 来低价买股票，不做 Covered Call，因为他不愿意限制上涨空间。
但我们普通家庭，股票租金（Premium）还是很香的。
我的租金策略很简单：
- Covered Call：
- Delta 选 0.35
- IV 30–45%
- DTE 10–30 天
- 权利金要够肥
- 万一股价冲上去，还有时间 roll out & up
- Sell Put：
- 只卖我愿意长期持有的股票
- 价格合适才卖
- 绝不赌行情
我每个月都详细记录期权交易，多年下来发现赢多输少，收益稳定。
在退休账户里基本可以做到每月养家的数额。
2026 年，就正式开始投资养家吧！